Эпидемия коронавируса в России и объявленные в связи с этим выходные дни лишают многих россиян доходов и возможности платить кредиты — что делать в этом случае, предусмотрены ли в РФ отсрочка платежей и кредитные каникулы в банке?

Приостановление оплаты по кредитному договору для граждан возможно при соблюдении определенных условий, об этом рассмотрен и принят соответствующий законопроект, в статье разъясняем, как действовать, чтобы временно приостановить платежи.

Возможно ли отсрочка по кредиту из-за коронавируса?



 

Госдума рассмотрела и приняла проект закона, которые вводит для граждан РФ кредитные каникулы в связи с коронавирусом. Это проявляется в виде отсрочки и временном приостановлении платежей на срок до 6 месяцев.

Чтобы воспользоваться появившейся возможностью, гражданам России необходимо соответствовать условиям, прописанном в новом законопроекте, а также собрать необходимый пакет подтверждающих документов.

Срок отсрочки может достигать 6 месяцев по просьбе замещика. Получить ее смогут граждане, которые потеряли доход в связи с коронавирусом частично или полностью.

Достаточно снижения доходов на 30% от средней зарплаты за 2019 год для того, чтобы обращаться в обслуживающий банк за льготами и приостановлением платежей.

Заемщик может не только попросить у банка приостановить оплату совсем на срок до 6 месяцев, но и попросить снижения кредитных платежей на льготный период.

В течение всего периода, пока длятся кредитные каникулы, обусловленные эпидемией коронавируса, банк не может начислять пени, неустойку, назначать штрафы за неуплату кредита и процентов.

При этом по своему желанию заемщик вправе в любой момент приостановить полученные кредитные каникулы и продолжить выплату кредита, а также полностью досрочно закрыть его. Для этого достаточно направить уведомление в кредитное учреждение.

Читайте также: Предоставление отсрочки по ипотеке в связи с коронавирусом.


Обновление от 8 апреля 2020 года:

08.04.2020 года Президент РФ В.В.Путин выступил с новым обращением, где говорил о новых мерах поддержки. Сделал заявление в том числе и отношении кредитных каникул и отсрочки по кредитам. Президент предложил рассмотреть возможность расширения списка лиц, которые смогут получить кредитные каникулы. Соответствующие постановления будут приняты в ближайшее время.

Будут ли кредитные каникулы в России?

В РФ действительно вводятся кредитные каникулы, позволяющие временно не платить кредит на законных основаниях. Распоряжение продумать и внедрить такую возможность отдал Президент РФ В.В. Путин, который заявил о том, что должна предоставляться отсрочка по платежам по кредиту для тех граждан, кто пострадал от коронавируса и предоставил документальное подтверждение этому.

Не платить кредит смогут те люди, кто потерял не менее 30% средней заработной платы, рассчитанной за 2019 год, в месяце, предшествующем моменту обращения в банк за кредитными каникулами. С этой целью вносится изменения в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также отдельные законодательные акты, касающиеся данного вопроса.

Получить отсрочку смогут те граждане (а также ИП), которые заключили кредитный договор, о потребительском кредите, а также по ипотеке в срок до вступления изменений в Федеральном законе в силу.

Обратиться в банк можно в любой момент вплоть до 30 сентября 2020 года при условии, что срок договора еще не закончился.

В своем обращении заемщик вправе попросить изменить временно условия кредитного договора и приостановить платежи в связи с существенным снижением доходов из-за коронавируса.

Скачать образец заявления об отсрочке по кредиту из-за коронавируса.

Срок, на который будет приостановлена оплата по кредиту, определяет заемщик в своем обращении в банк, при этом срок не должен превышать полугода.

Читайте также: Что делать с кредитами в период коронавируса?

Ограничения по суммам



Согласно последним уточнениям, воспользоваться кредитными каникулами можно в случае, если сумма кредита не превышает:

  • 100 тыс.руб. — по кредитным картам;
  • 250 тыс. руб. — по потребительским кредитам (300 тыс. руб. для ИП);
  • 600 тыс. руб. — для автокредитов;
  • 1.5 млн.руб. — для ипотеки.

Как не платить в России в связи с COVID-19 — необходимые условия

Чтобы воспользоваться возможность отсрочки по кредиту в связи с эпидемией коронавируса, необходимо одновременное выполнение следующих трех условий:

  1. Размер кредита не превышает максимальную сумму, установленную Правительством РФ (если такой предел будет установлен).
  2. Доход в месяце, предшествующем обращению в банк, снизился на 30% или более (полученный доход нужно сравнивать со среднемесячным доходом, рассчитанным за 2019 год), при этом Правительство РФ оставляет за собой право определить порядок расчета среднего показателя.
  3. Гражданин ранее не воспользовался правом на отсрочку кредитных платежей на основании ст.6-1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 и на момент обращения в банк предоставленный льготный период не действует.

Если хотя бы одно условие не выполняется, то воспользоваться правом на кредитные каникулы из-за коронавируса человек не сможет, а в случае обращения получит от банка отказ.

Кредитные каникулы от Сбербанка для пострадавших от коронавируса.

Как оформить отмену оплаты платежей?

Чтобы получить послабления в части уплаты платежей по кредиту по причине эпидемии коронавируса, человек должен составить требование в банк, в котором он должен указать, какой именно льготой он хочет воспользоваться: полным приостановлением оплаты на срок до 6 месяцев или снижением ежемесячных платежей в течение льготного периода.

Помимо этого, гражданин в своем требовании также должен определить продолжительность периода, на протяжении которого он будет пользоваться кредитными каникулами. Если этот срок не будет установлен в требовании, то он по умолчанию принимается равным полугоду.

Необходимо указать, с какой даты должен начинаться льготный период, при этом эта дата должна попадать в ближайшие две недели с момента подачи обращения в банк. Если точная дата человеком не указана, то уплата платежей приостанавливается с момента обращения в обслуживающий банк.

В течение 5 дней банк должен рассмотреть просьбу заемщика и принять решение о введение кредитных каникул в связи со снижением доходов из-за коронавируса либо об отказе.

Банк обязан удовлетворить пожелания гражданина, если выполняются указанные выше условия получения отсрочка по уплате кредита.

Уведомление с решением банк должен направить заемщику тем способом, который прописан в качестве способа связи между сторонами кредитного договора. Также должен быть направлен новый график платежей по кредиту на льготный период, предоставленный из-за коронавируса.

Документы для банка для приостанавления выплат



Банку отводится только 5 дней на принятие решения, при этом по закону не требуется от заемщика вместе с требованием о кредитных каникулах в связи с коронавирусом предоставлять сразу и документы, подтверждающие снижение дохода. Поэтому банк должен изначально поверить на слово заемщику и предоставить отсрочку по кредиту, после чего запросить подтверждающие документы.

Документ, свидетельствующий о снижении дохода на 30 или более процентов, заемщик вправе предоставить в течение 90 дней с момента обращения в банк.

Если подтверждения не будет в течение 90 дней, то срок может быть продлен по просьбе заемщика еще на 30 дней при наличии уважительных на то причин.

После получения от заемщика подтверждающего документа банк его рассматривает в течение 5 дней и в случае соблюдения условия о снижении доходов сообщает заемщику в форме уведомления о том, что кредитные каникулы подтверждены и действительно положены человеку.

Банк может запросить информации о доходах не только у самого человека, но и в контролирующих органах  — ПФР, ФСС, ФОМС. Если направлены запросы в указанные органы, то запрашивать документу у заемщика не нужно.

Документы, которые могут подтвердить, что доходы гражданина снизились в предшествующем месяце в связи с коронавирусом:

  • справка о доходах и удержанных налогах за 2019 и 2020 годы;
  • выписка о регистрации в качестве безработного в ЦЗН;
  • лист временной нетрудоспособности (больничный), выданный на период не менее 1 месяца;
  • другие документы, способны подтвердить снижение поступлений гражданина по причине кризиса, вызванного коронавирусом.

Банком России могут быть установлены дополнительные виды документов.

Если снижение заработка не будет подтверждено, то банк направить заемщику отказ в кредитных каникулах по причине коронавируса.

Как начисляются проценты в льготный период?

Если человеку предоставлена отсрочка по кредитному договору в связи с коронавирусом, то на протяжении всего этого периода проценты на основной долг начисляются в особом порядке — ставка равняется 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита в годовых процентах, рассчитанного Банком России на день направления требования о приостановлении платежей.

По завершению каникул считается начисленный процент за это время.

После того, как льготный период, предоставленный по причине сниженных заработков на фоне коронавируса, закончится, условия кредитного договора восстанавливаются полностью  в исходном виде. А срок возврата кредита сдвигается на период, не меньше длительности предоставленных каникул.