Эпидемия коронавирусной инфекции в России в 2020 году может вызвать значительное снижение доходов граждан. Что делать, если человек платит ипотеку — в статье рассказано о законном получении отсрочки по оплате кредитов и ипотечных каникулах в связи с коронавирусом.

Кто может приостановить оплату, на какой срок предоставляется отсрочка, какие документы нужно предоставить в банк и в какие сроки обращаться — об этом читайте ниже.

Что делать с платежами по кредитам, если нечем платить из-за коронавируса?



Граждане, которые потеряли свой доход частично или полностью в связи с эпидемией коронавируса в России, могут оформить в банке отсрочку по уплате ипотеки или попросить временного снижения платежей по кредиту.

Ипотечные каникулы предоставляется на срок до 6 месяцев при соблюдении ряда условие, указанных ниже. Обратиться в банк за льготой можно в любой день до 30 сентября 2020 года.

На протяжении всего срока ипотечных каникул банк не вправе назначать штрафы, считать пени и неустойки.

Президент РФ В.В. Путин поручил Банку России рассмотреть вопрос временной отмены платежей для граждан по ипотечным и кредитным договорам в случае, если заработок снизился на 30 или более процентов на фоне коронавируса.

Максимальный срок отсрочки, который можно запросить в банке — полгода.

Для оформления отсрочки по ипотеке необходимо обращение в обслуживающий банк с соответствующими требованиями — образец заявления на отсрочку платежа по кредиту.

Поручение Президента РФ было учтено, на настоящий момент уже принят законопроект Госдумой, устанавливающий порядок оформления заморозки платежей по ипотеке, кредитам, в том числе потребительским.

Рекомендуем также прочитать: Как законно не платить кредит в связи с коронавирусом, если нет денег?


Обновление от 8 апреля 2020 года:

08.04.2020 года Президент РФ В.В.Путин выступил с новым обращением, где говорил о новых мерах поддержки. Сделал заявление в том числе и отношении кредитных каникул и отсрочки по кредитам. Президент предложил рассмотреть возможность расширения списка лиц, которые смогут получить кредитные каникулы. Соответствующие постановления будут приняты в ближайшее время.

Кому положены ипотечные каникулы в России в 2020 году?

Согласно принятому проекту федерального закона, на фоне эпидемии коронавируса получить отсрочку по платежам по ипотеке могут граждане, для которых одновременно соблюдаются следующие условия:

  1. Ипотечный договор заключен до момента принятия Федерального закона об отсрочке по ипотеке в связи с коронавирусом.
  2. Гражданин обратился в банк до 30 сентября 2020 года.
  3. Заработок человека в предшествующем месяце снизился на 30 или более процентов по сравнению со средними доходами, рассчитанными за прошлый 2019 год (порядок расчета может быть определен Правительство РФ).
  4. Размер кредита не превышает максимального предела, если таковой установлен Правительством РФ.
  5. Заемщик ранее не пользовался возможностью отсрочки кредитных платежей в связи с тяжелой жизненной ситуацией на основании п.6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013.

Необходимо убедиться, что все условия соблюдаются для того, чтобы обращаться в банк с требованием об ипотечных каникулах.

Сбербанк предлагает оформить ипотечные каникулы в связи с коронавирусом.

Ограничения по суммам



Согласно последним уточнениям, воспользоваться кредитными каникулами можно в случае, если сумма кредита не превышает:

  • 100 тыс.руб. — по кредитным картам;
  • 250 тыс. руб. — по потребительским кредитам (300 тыс. руб. для ИП);
  • 600 тыс. руб. — для автокредитов;
  • 1.5 млн.руб. — для ипотеки.

Как оформить отсрочку оплаты ипотеки в условиях эпидемии?

Если соблюдаются необходимые условия для оформления отсрочки платежей по ипотеке, то можно приступать к получению ипотечных каникул. Порядок действий для граждан и банка прописан в новом законопроекте, ниже он прописан в краткой форме.

Как оформить отсрочку по ипотеке в связи со снижением доходов на фоне эпидемии коронавируса:

  • Шаг 1. Человек, у которого заключен с кредитным учреждением ипотечный договор, обращается в банк с требованием о предоставлении отсрочки (в срок до 30.09.2020).

В обращении должны быть указаны:

— вид желаемой льготы — отсрочка по уплате ипотеки или снижение ипотечных ежемесячных платежей;

— продолжительность льготного периода отсрочки платежей  по ипотеке — не более 6 месяцев (если срок ипотечных каникул заемщик не указал, то он по умолчанию признается равным полугоду);

— дата начала ипотечных каникул (если не указана, то автоматически признается, что льготный период начинается с момента подачи запроса в банк).

  • Шаг 2. Банк рассматривает обращение заемщика и принимает решение в течение 5-ти дней.

Решение может быть либо положительным (если все условия соблюдаются), либо отрицательным (при наличии на то оснований). Если все условия по предоставлению льготного периода по ипотеке в связи с коронавирусом выполняются, то банк должен удовлетворить требование и предоставить отсрочку по платежам по ипотечному договору.

Это справедливо даже в том случае, если документ, подтверждающий снижение заработка гражданина на фоне коронавируса, не предоставлен заемщиком вместе с требованием об ипотечных каникулах. Банк должен удовлетворить просьбу, после чего может запросить необходимые документы в качестве подтверждения.

  • Шаг 3. Банк направляем заемщику уведомление о принятом решении.

До конца ипотечных каникул также нужно направить заемщику новый график платежей по ипотеке.

  • Шаг 4. Банк запрашивает у заемщика документ подтверждение снижения дохода.

Предоставить отсрочку банк должен даже без наличия подтверждающих документов, но позже он может попросить заемщика его предоставить. Также кредитное учреждение может обратить в надзорные органы для получения сведений о заработке гражданина за 2019 и 2020 года — Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Фонд медицинского страхования.

  • Шаг 5. Заемщик по запросу банка предоставляет документ, подтверждающий снижение заработка на фоне эпидемии коронавируса.

Человеку дается на выполнение этого действия 90 дней, которые можно дальше продлить еще на 30, если есть уважительные причины.

  • Шаг 6. Банк в срок до 5 дней рассматривает полученный документ о доходах и в случае соблюдения условия о снижении заработка на 30% по сравнению с 2019 годом направляет заемщику уведомление о подтверждении ипотечных каникул.

При неподтверждении человеком уменьшения своего заработка на фоне коронавируса банк вправе отказать в отсрочке заемщику.

Важно! В любой момент каникул по ипотеке человек может приостановить льготный период и возобновить платежи по ипотеке (для этого направляется в банк уведомление), а также досрочно погасить долг по ипотеке (уведомление о прекращении льготного периода направлять не нужно).

Читайте также: Что делать заемщикам с ипотекой в связи с коронавирусом?

Документы для банка



Банк вправе запросить документ, который показывает уровень заработка физического лица заемщика за 2019 и 2020 год. Если эти сведения докажут, что доход снизился на 30 и более % в 2020 году по сравнению с 2019 годом, то ипотечные каникулы будут подтверждены.

Подтверждение банк может запросить либо у заемщика, которому отводится на предоставление информации 90 дней (+ 30 дней по уважительным причинам), либо у надзорных органов ПФР, ФСС, ФОМС.

В качестве документа может выступать:

  • справка о доходах физического лица и удержанных налогах за 2019 и 2020 годы;
  • выписка о регистрации на бирже труда в качестве безработного;
  • больничный лист, оформленный на срок от 1 месяца;
  • иной документ (перечень документов может быть дополнен Банком России).

Как платить после окончания льготного периода?

После того, как ипотечные каникулы, оформленные в связи с падением дохода из-за коронавируса закончатся, все условия договора по ипотеке, которые были до введения льготного периода восстанавливаются.

Заемщик продолжит вносить платежи в том же размере, в те же сроки, с той же периодичностью и в том же количестве, как это было до оформления льготного периода. Восстанавливается прежний график внесения платежей, после окончания которого вносятся те платежи, которые не были уплачены в связи с введением льготного периода, при этом платить их нужно будет согласно графику, который должен был действовать в тот период, когда действовали ипотечные каникулы.

При этом срок погашения кредита продлевается на время, равное предоставленным каникулам по ипотеке из-за коронавируса.